بر اساس اعلام روابط عمومی بانک مرکزی، آن بانک در بخشنامه ای جدیدترین دستورالعمل «اجرایی تأسیس، فعالیت و نظارت بر صرافی ها» مصوب مورخ 1402/08/16 شورای پول و اعتبار را در 59 ماده و 38 تبصره ابلاغ کرد. نسخه کامل دستورالعمل شرایط تاسیس صرافی از وبسایت بانک مرکزی به آدرس https://www.cbi.ir/showitem/28610.aspx قابل دریافت می باشد.
بر این اساس ما در این مطلب از بامکوک (بانک اطلاعات محل کسب و کار) قصد داریم موادی از مصوبه یادشده که بیشتر مرتبط با تاسیس یک صرافی می باشد را برای علاقمندان به این حوزه بیان کنیم، پس در ادامه با ما همراه باشید.
صرافی چیست؟
صرافی به شرکتی گفته می شود که با مجوز بانک مرکزی تاسیس می شود و موضوع فعالیت آن انجام عملیات صرافی می باشد.
عملیات صرافی چیست؟
بر اساس دستورالعمل یادشده عملیاتی که صرافی‌ها مجاز به انجام آن هستند شامل؛
انجام هریک از فعالیتهای خرید و فروش ارز، مسکوک فلزات گرانبهای ضرب شده توسط بانک مرکزی، عملیات مربوط به حواله‌های ارزی رأساً و یا از طریق مؤسسات اعتباری و ارایه خدمات ارزی برون مرزی از طریق کارگزاران در چارچوب قوانین و مقررات ارزی
بیشتر بخوانید: راه اندازی دفتر مشاور املاک موفق
دستورالعمل مزبور عملیات صرافی فوق‌الذکر را در سه سطح به شرح ذیل دسته‌بندی نموده است؛
سطوح فعالیت صرافی بصورت زیر دسته‌بندی می‌شود؛
- سطح اول فعالیت صرافی: انجام فعالیت خريد و فروش نقدي ارز و مسکوک فلزات گرانبهای ضرب شده توسط بانک مرکزی می‌باشد.
- سطح دوم فعالیت صرافی: انجام فعالیت خريد و فروش نقدي ارز و مسکوک فلزات گرانبهای ضرب شده توسط بانک مرکزی، صدور حواله‌های ارزی تا سقف مقرر در ماده (33) دستورالعمل مصوب.
- سطح سوم فعالیت صرافی: انجام فعالیت خريد و فروش نقدي ارز و مسکوک فلزات گرانبهای ضرب شده توسط بانک مرکزی، صدور حواله‌های ارزی تا سقف مقرر در ماده (33) دستورالعمل مصوب و ارایه خدمات ارزی برون مرزی.
انواع صرافی
طبق قانون جدید، امکان فعالیت صرافی‌ها در قالب دو نوع صرافی مشتمل بر صرافی نوع اول و صرافی نوع دوم با سطوح فعالیت متفاوت فراهم می‌باشد.
- صرافی نوع اول: صرافی است که صرفاً مجاز به انجام سطح اول فعالیت صرافی می‌باشد.
- صرافی نوع دوم: صرافی نوع دوم بر اساس سطح فعالیت به دو دسته تقسیم می‌شود؛
الف – صرافی نوع دوم سطح دوم؛ صرافی است که صرفاً مجاز به انجام سطح اول و دوم فعالیت صرافی می‌باشد.
ب – صرافی نوع دوم سطح سوم؛ صرافی است که مجاز به انجام سطح اول، دوم و سوم فعالیت صرافی می‌باشد.
سرمایه
حداقل مبلغ سرمایه به منظور تأسیس و فعالیت انواع صرافی به شرح ذیل می‌باشد، که لازمست قبل از ثبت صرافی تماماً به صورت نقدی نزد یکی از مؤسسات اعتباری تودیع گردد:
صرافی نوع اول: در استان تهران و شهرهای اصفهان، اهواز، تبریز، شیراز، کرج، مشهد، قم و ارومیه مبلغ دویست و پنجاه میلیارد ریال (بیست و پنج میلیارد تومان) و سایر شهرها مبلغ یکصد و سی میلیارد ریال (سیزده میلیارد تومان)
صرافی نوع دوم با سطح فعالیت دوم: حداقل مبلغ سرمایه هزار میلیارد ریال (یکصد میلیارد تومان)
صرافی نوع دوم با سطح فعالیت سوم: حداقل مبلغ سرمایه مبلغ دو هزار میلیارد ریال (دویست میلیارد تومان)
صرافی در قالب چه شرکتی هایی ثبت می شوند؟
تأسیس صرافی نوع اول صرفاً توسط اشخاص حقیقی و در قالب شرکت تضامنی امکان‌پذیر می‌باشد.
تأسیس صرافی نوع دوم توسط اشخاص حقیقی در قالب شرکت تضامنی و توسط اشخاص حقوقی مشتمل بر بانک‌ها و شرکتهای پذیرفته شده در بورس اوراق بهادار تهران و بازار اول و دوم فرابورس ایران در قالب سهامی خاص امکان‌پذیر می‌باشد.
شرایط محل فعالیت صرافی
مکان فعالیت صرافی اعم از شعبه و باجه باید از حیث ملاحظات حفاظتی و امنیتی به تایید مراجع ذی صلاح برسد.
صرافی همواره باید دارای محل فعالیت دائم (ملکی و یا سرقفلی) و ثبت شده به نام صرافی مورد نظر باشد.
مواردی که امکان ثبت مالکیت یا سرقفلی محل فعالیت به نام صرافی وجود ندارد، از جمله فرودگاه ها، هتل ها و مراکز مشابه، از شمول حکم مقرر در ماده فوق مستثنی می باشد.
بیشتر بخوانید: آموزش نحوه راه اندازی دفتر وکالت
موسسین در حوزه هایی که تاسیس صرافی در آنها، حسب مقررات موجود نیازمند موافقت مراجع ذی صلاح از قبیل سازمان منطقه آزاد تجاری – صنعتی می باشد، مکلفند موافقت کتبی مراجع مزبور را به بانک مرکزی ارایه نماید.
شرایط سهامداران، شرکا، اعضای هیات مدیره و مدیرعامل شرکت های صرافی
- دارا بودن تابعیت ایران و سکونت در ایران
- پیرو دین اسلام یا یکی از اقلیت های دینی مصرح در قانون اساسی جمهوری اسلامی ایران
- داشتن صلاحیت فردی
- نداشتن سابقه چک برگشتی رفع سوء اثر نشده در شبکه بانکی کشور
- اشخاص حقوقی باید در شمول شرکت های پذیرفته شده در بورس اوراق بهادار تهران و یا بازارهای اول و یا دوم شرکت فرابورس ایران باشند.
- اشخاص حقوقی باید فاقد زیان انباشته بوده و عملکرد آن برای سه سال منتهی به زمان تقاضای تاسیس صرافی سودآور باشند.
- نداشتن بدهی غیر جاری به موسسات اعتباری
- تعیین تکلیف بدهی قطعی مالیاتی
- شفاف بودن آورده آنها از نظر منشا و احراز بلااشکال بودن منشا آن توسط بانک مرکزی
- نداشتن سمت مدیرعامل، عدم عضویت در هیات مدیره و همچنین نداشتن سهم یا سهم الشرکه در سایر صرافی ها
- نداشتن همزمان سمت مدیرعامل و عدم عضویت در هیات مدیره موسسه اعتباری
- عدم عضویت در هیات مدیره، نداشتن سمت مدیرعامل و نداشتن سهم یا سهم الشرکه در صرافی هایی که طی دو سال قبل از تاریخ ارایه درخواست توسط متقاضی، اجازه نامه فعالیت آنها، توسط بانک مرکزی ابطال شده است.
- عدم سلب صلاحیت متقاضی در صورت دارا بودن سمت عضویت در هیات مدیره یا مدیرعامل در سایر صرافی ها طی دو سال قبل از تاریخ ارایه درخواست توسط وی.
- دارا بودن گواهی نامه مهارت انجام عملیات صرافی از موسسه آموزش عالی بانکداری به آدرس https://www.ibi.ac.ir/ و یا سایر موسسات مورد تایید بانک مرکزی برای اعضای هیات مدیره و مدیرعامل صرافی
شرایط مدیرعامل صرافی
به غیر از موارد فوق الذکر از شرایط تاسیس صرافی، مدیرعامل یک صرافی بایستی شرایط زیر را نیز داشته باشد؛
- دارا بودن حداقل مدرک تحصیلی کارشناسی در رشته های مدیریت، حسابداری، اقتصاد و حقوق و سایر رشته های تحصیلی مرتبط برای مدیرعامل با تشخیص بانک مرکزی وفق ضوابط مربوط
- دارا بودن حداقل پنج سال تجربه کاری دارای سوابق بیمه پردازی در موسسات اعتباری و سایر موسسات تحت نظارت بانک مرکزی و یا نهادهای مالی موضوع ماده (1) قانون بازار اوراق بهادار جمهوری اسلامی ایران برای مدیرعامل، به تشخیص بانک مرکزی
- دارا بودن تاییدیه صلاحیت برای مدیرعامل صرافی که پس از احراز شرایط فوق و انجام مصاحبه تخصصی در زمینه قوانین و مقررات ناظر بر صرافی ها و همچنین قوانین و مقررات ناظر بر عملیات ارزی در کمیته ای که به همین منظور در بانک مرکزی در چارچوب ضوابط مصوب تشکیل خواهد شد، صادر می گردد.
- در مواردی که فرد دارای سوابق بیمه پردازی در سایر نهادها به جز نهادهای مذکور باشد، لکن سابقه فعالیت مرتبط از جمله تجربه کار در امور ارزی و سایر موارد مشابه دارد، سابقه فعالیت مذکور می تواند به تشخیص کمیته موضوع قابل قبول منظور شود.
مدارک مورد نیاز جهت اخذ مجوز فعالیت صرافی
متقاضیان، سهامداران،شرکا، اعضای هیات مدیره و مدیرعامل صرافی باید به همراه تقاضای خود، حسب مورد بر اساس نوع صرافی، مدارک و اطلاعات زیر را از طریق سامانه‌های ذیربط به بانک مرکزی ارایه نمایند:
- درخواست تاسیس صرافی حاوی اطلاعات شرکا، اعضای هیات مدیره و مدیرعامل
- تصویر مدرک تحصیلی مدیرعامل
- گواهی عدم سوء پیشینه برای همه اعضا
- تاییدیه کدپستی به روز محل فعالیت صرافی
- اساسنامه مورد تایید بانک مرکزی
- صورتجلسه مجمع عمومی موسس
- اصل تعهد رسمی
- گواهی مسدودی سرمایه
- تاییدیه محل فعالیت صرافی از پلیس اماکن
- گواهی سابقه کاری برای مدیرعامل
- معرفی نامه سازمان مناطق آزاد (در صورت نیاز)
- گواهی نامه دوره های آموزشی
- همچنین صرافی پس از ثبت شرکت در مرجع ثبت شرکتها، موظف به ارایه ضمانت نامه بانکی بدون قید و شرط حسن انجام تعهد یا گواهی مسدودی حساب سپرده بانکی به نفع بانک مرکزی در قبال دستورات نظارتی بانک مرکزی، به میزان حداقل 50 درصد آخرین سرمایه ثبتی صرافی می باشد.
برای گرفتن مجوز صرافی چیکار کنیم؟
متقاضیان تاسیس صرافی بایستی در گام اول نسبت به مطالعه کامل و دقیق جدیدترین دستورالعمل «اجرایی تأسیس، فعالیت و نظارت بر صرافی ها» مصوب مورخ 1402/08/16 شورای پول و اعتبار (نسخه کامل این دستورالعمل از وبسایت بانک مرکزی به آدرس https://www.cbi.ir/showitem/28610.aspx قابل دریافت می باشد) اقدام کنند و سپس از طریق مراجعه به درگاه ملی مجوزهای کسب و کار کشور به آدرس Mojavez.ir تقاضا خود را ثبت و شماره پیگیری را از درگاه مزبور اخذ نمایند. در گام بعدی بایستی مدارک و مستندات مورد نیاز را به منظور رسیدگی به بانک مرکزی ارسال نمایند.
مجوز صرافی چقدر اعتبار دارد؟
اجازه نامه فعالیت صرافی که بر اساس نوع صرافی صادر می گردد، برای بار اول با مدت اعتبار دو سال صادر و اعطا می گردد و برای دفعات بعد و در صورت تایید عملکرد صرافی توسط بانک مرکزی و تکمیل مدارک و مستندات لازم، با مدت اعتبار حداکثر پنج سال قابل تمدید می باشد.
سخن پایانی
ما در مطلب شرایط تاسیس صرافی از بامکوک (بانک اطلاعات محل کسب و کار) تلاش کردیم، برخی از شرایط لازم جهت تاسیس یک شرکت صرافی را بیان کنیم. امیدواریم مطلب ارائه شده برای علاقمندان به این حوزه از کسب و کار مفید بوده باشد.
2 دیدگاه
متاسفانه بعضی از این سایت‌ها برای جذب مخاطب اطلاعات نادرست و قدیمی رو فقط کپی و منتشر میکنن و بیشتر آدم رو گمراه میکنن و وقت ما رو هدر میدن ولی به نظرم مطلب شما چون با سند بیان شده بود بسیار مفید بود.از مجموعه شما تشکر میکنم.
سپاس فراوان…